目前投资、理财的品种多样、渠道多元化，令人眼花瞭乱，不知所从。但是，对一般人、一般家而言，受各方面的限制（如行业、专业、机会、金额、风险偏好等等），首选的还是银行的理财产品。根据现行金融法规的规定，理财产品不同于银行存款，也是有风险的。但是，这种风险是完全可以区别是把握的。就个人的经验而言，应当把握以下几点：

一是弄清楚发行的主体。根据现行金融法规，理财产品有两种发行主体。一种是持牌金融机构（银行）自己发行的，另一种是民间金融公司发行，由银行代理出售的。虽然，现在的理财产品都没有保本保息的做法，但是，一般情况下，持牌金融机构（银行）自己发行的理财产品，其风险低于代理出售民间金融公司发行的理财产品。在具体购买时，依据理财产品的标明的编号，在《中国银行业理财网》上查询，只要是在此网上登记载明的，就是银行自己发行的理财产品。

二是查看理财产品的用途是什么。也就是弄清楚该理财产所聚集的资金，用到什么地方、投向哪里（亦即是底层资产）。这些内容在理财产品的说明书里面能看到。如果底层资产是国债、地方债、政策性金融债、银行结构性存款等，这些都属于低风险的用途，那么，该理财产品的风险就比较低；如果底层资产是外汇、股票、期权等，这类用途风险就高，因而该理财产品的风险就大。

三是看期限。这个内容在理财产品的列表里面就能看见。从理论上讲，期限越长，相对而言风险越大，期限越短，风险越小。

四是看收益率。按现行规定，现在的理财产品，是不承诺收益率的。只不过，现在改为业绩比较基准，相似于收益率。一般而言，业绩比较基准在4％左右，并且不保证本息。当然，事实上，收益出现略低、略高的时候都有，没有出现过影响本金的情况。至少，我没有遇到过。现在的情况下，如果出现业绩比较基准超过6%、甚至超过8%的理财产品，无疑，肯定有问题，风险应该比较大。正所谓“高收益、必然高风险”。

通过以上讨论，在具有操作时，根据个人的实际，把握好以上四点，即可在把握好风险的同时，获得较高的收益。